logo


Что такое франшиза в страховании?

База знаний по продажам » Что такое франшиза в страховании?
  • Если вам понравился этот материал, сообщите о нем своим друзьям
    в социальных сетях.

    Франшиза довольно часто предлагается большому числу автовладельцев при оформлении страховки. Однако, многие из них не знают, что это означает и стесняются попросить расшифровать такое понятие и при этом теряют возможность сэкономить значительные средства на приобретении полиса.

    Что представляет собой франшиза при страховании авто?

    Франшиза представляет собой часть страховой выплаты, от которой придется добровольно отказаться при возникновении страхового случая. Определение размера этой суммы производится во время оформления полиса КАСКО. Она может быть выражена как в конкретном размере, или в процентном соотношении от суммы выплаты.

    Франшиза страховой компании может быть двух видов:

    • Условная.

    Такой договор предусматривает выплату в том случае, если сумма убытков превышает размер договора. Условная франшиза весьма выгодная для страхователя, однако, оформляется очень редко.

    • Безусловная.

    Этот договор предусматривает определенную сумму, которую автовладелец не получает при любом условии. Такое условие подойдет только для опытных водителей.

    Чаще всего при приобретении КАСКО предусматривается безусловная франшиза, причем, чем больше ее размер, тем дешевле полис. Заключение такого договора весьма выгодно при большом опыте безаварийного вождения и готовности проводить мелкий ремонт авто за свой счет.

    Отдельные виды договоров коммерческой концессии

    Однако, на практике можно столкнуться не только с условной и безусловной франшизой, но и несколькими другими видами договоров. При оформлении договора можно столкнуться со следующими видами франшизы.

    Льготная

    Такой договор страховой компании предусматривает отсутствие вычета из суммы при возникновении определенных обстоятельств. К примеру, если виновник ДТП страхователь, договор имеет силу, а в другом случае нет.

    Регрессная

    При таком виде договора, в случае наступления страхового события, компания в первую очередь выплачивает сумму рассчитанного ущерба, после чего лицо обязано возместить страховщику часть этой выплаты в ранее установленном размере.

    Обязательная

    Это такое условие договора, при котором, при пролонгации его действия на новый срок франшиза страховой компании устанавливается в обязательном порядке, если ранее

    возникали страховые случаи и проводились выплаты.

    Зачем нужна временная франшиза в авто страховании?

    Временная франшиза автомобиля представляет собой определенный финансовый инструмент, который позволяет страховой компании, минимизировать свои расходы и уменьшить риски по выплате страховых возмещений. Однако, доходы страховой компании также снижаются при применении такого вида договоров.

    На первый взгляд, может показаться, что временная франшиза автомобиля это инструмент, который доступен только страховщикам и служит преимущественно для защиты их интересов, однако, в применении такого вида договоров есть довольно много достоинств и для страхователей.

    Основные достоинства услуги для страхователей:

    • Более низкий тариф и возможность выбора.

    Для страхователя предоставляется специальная сетка тарифов и франшиз для автомобиля, из которых он может выбрать ту, которая максимально устраивает его.

    • Упрощенная подача документов для выплат.

    При получении минимального ущерба в ДТП в рамках договора страхователю не нужно собирать довольно большое количество документов необходимых для возмещения ущерба, который получил автомобиль.

    • Экономия денег.
    • Экономия времени.
    • Скидки при пролонгации договора.

    Все эти плюсы делают оформление договора такого рода довольно выгодным для страхователя. Минусы, которые несет такой договор для владельца авто незначительны.

    К основным минусам относться:

    • При возникновении повторного страхового случая компания не предоставляет компенсацию.
    • У владельца авто отсутствует возможность заявления о мелких убытках.
    • Невыгодность оформления полиса для неопытных водителей.

    Как выбрать оптимальное КАСКО с франшизой?

    Для того чтобы выбрать оптимальный договор при оформлении КАСКО с франшизой, необходимо учитывать следующие рекомендации:

    • Если полис оформляет опытный водитель, который сможет избежать мелких убытков, стоит выбрать ставку в размере от 0,5 до 1%.
    • Лучше всего отдавать предпочтение условной франшизе, где при ДТП по вине водителя ее размер составляет всего 1%, а без вины – 0%.
    • Стоит отдать предпочтение условной франшизе до определенной суммы. При таком соглашении возмещение ущерба уплачивается, только если оно превысило определенную сумму.

    Для молодых водителей лучше всего подойдет так называемая условная франшиза. Она подразумевает, что выплата происходит только при определенном условии. Условная франшиза, как правило, связана с фактором вины водителя. Если водитель виноват в ДТП, то условная франшиза предусматривает выплату в повышенном размере. Однако, если в ДТП возникло по другим причинам, то условная франшиза в большинстве случаев равна 0%.

    Размер выплаты

    При приобретении полиса ОСАГО размер максимально допустимой суммы установлен на законодательном уровне. Согласно закону об обязательном гражданско-правовом страховании он не может превышать 2% от суммы, положенной на компенсацию вреда, причиненного чужому транспортному средству.

    При оформлении полиса КАСКО с франшизой максимальный уровень суммы законодательством не установлен. Довольно часто франшиза страховой компании, а именно ее размер напрямую зависит от рисков.

    Для легковых авто размер договора коммерческой концессии составляет 0,1% от суммы, аналогичный размер установлен и для мотоциклов. Размер договора коммерческой концессии для автобусов и прицепов составляет 0,2%. Однако в отдельных случаях в зависимости от типа авто размер может меняться. В большинстве случаев франшиза рассчитывается именно в процентном соотношении от той суммы, которую компания должна выплатить при возникновении страхового случая.

    Но при страховании транспортного средства от угона страховщики устанавливают другие размеры процентной ставки:

    • 2,5% для грузовых авто, автобусов и других транспортных средств, произведенных в СНГ.
    • 5% для грузовых авто, автобусов и другого рода транспортных средств, произведенных в зарубежных государствах.
    • 5% для легковых авто, мотоциклов и других транспортных средств этого класса, произведенных в странах СНГ.
    • 10% легковых авто, мотоциклов и других транспортных средств этого класса, произведенных в зарубежных странах.
    • 15% для ВАЗ-2108, 2109, 2110 и джипов, произведенных в зарубежных странах.

    Условная франшиза подразумевает собой то, что страхователь принимает на себя обязательства компенсировать за свой счет убытки, которые не превышают установленной франшизой суммы. В том случае, если размер убытка превысит сумму, которую предусматривает условная франшиза, страховая компания будет компенсировать причиненный убыток в полном объеме. Именно поэтому условная франшиза, один из наиболее оптимальных вариантов для опытных водителей.

    Как снизить ставку по автостраховке?

    Если КАСКО с франшизой оформляет опытный водитель, то договор можно оформить со значительным процентом. То есть при возникновении ДТП, сумму указанную в договоре, владельцу авто придется компенсировать самостоятельно. При этом, чем больше размер суммы неподлежащей компенсации, тем дешевле стоимость страхового полиса.

    Однако, большинство страховых компаний ведет довольно гибкую ценовую политику. Поэтому если владелец автомобиля соглашается на более высокий страховой тариф, то размер договора может быть снижен.

    Франшиза в страховании при оформлении КАСКО или ОСАГО один из наиболее эффективных способов снизить стоимость страхового полиса. Различного рода договоров существует довольно много, но все они значительно различаются своими условиями для страхователя. Поэтому, перед тем как оформить такое условие нужно тщательно изучить все его особенности и определить риски. Оформление такого рода договоров, как условная франшиза, лучше всего подойдет для опытных водителей, которые имеют большой стаж вождения без ДТП. Но по договоренности со страховой компанией можно значительно снизить размер договора, при незначительном повышении стоимости самого страхового полиса. Такая мера позволит неопытному водителю значительно снизить риски при возникновении непредвиденных ситуаций.

    P.S.Если вам понравился этот материал, сообщите о нем своим друзьям
    в социальных сетях.
  • Оптовый майнинг. Все способы майнинга Бизнес на производстве кормов для домашних животных Переходим на выращивание дичи С чего начать бизнес по производству варенья из кедровых шишек

    Комментарии